养老储蓄来了！四大行五地试水，产品利率有多高？
天天财经独家，速关<\/strong>注<\/strong><\/p>
养老储蓄要来了！<\/p>
银保监会网站7月29日音讯，我国银保监会和我国人民银行联合发布《关于展开特定养老储蓄试点工作的告诉》，发动特定养老储蓄试点。<\/p>
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图片来历：银保监会<\/p>
四大行在五地试点<\/strong><\/p>
《告诉》提出，自2022年11月20日起，由工商银行、农业银行、我国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市展开特定养老储蓄试点。试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄事务总规划约束在100亿元人民币以内。<\/strong><\/p>
业内人士以为，四家大型商业银行组织网点多，线上线下服务途径丰厚，存量客户集体巨大，首先进行养老储蓄试点，有助于更好地满意具有养老储蓄需求的居民需求。<\/p>
招联金融首席研究员董希淼表明，养老储蓄试点有助于进一步丰厚养老金融产品供应，与养老理财产品、养老保险产品和养老基金产品等构成弥补。本次试点城市包含华东、华南、华北和西南区域。在试点的基础上，应赶快总结试点经验，当令添加试点产品规划，并将试点扩大到其他大型银行和中小银行，以更好地满意大众对养老储蓄的需求。<\/p>
产品分三种类型、四档期限<\/strong><\/p>
银保监会着重，特定养老储蓄产品包含整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。<\/p>
在挂牌利率方面，以工商银行为例，当时该行5年整存整取挂牌利率为2.75%。<\/p>
在产品规划方面，养老储蓄产品怎么定价备受重视。现在，银行出售的储蓄国债期限主要是3年期和5年期，大额存单期限最长为5年期，比较而言，养老储蓄产品期限更长，在定价方面没有可比产品。<\/strong><\/p>
在利率方面，本年已发行的储蓄国债年化利率在3.2%-3.52%之间，大额存单方面，以工商银行为例，该行现在在售的3年期大额存单年利率为3.25%，且现在没有5年期大额存单在售。<\/p>
光大证券金融业首席分析师王一峰表明，银行系统资金自身具有“借短贷长”的特色，长时间限的养老储蓄降低了存贷期限错配，但由于很难供给对应高收益财物，估计长时间养老储蓄利率很难显着进步。从定价的视点看，储蓄国债、协议存款、5年期定期存款能够供给必定定价参阅，比较这些产品，估计养老储蓄产品定价不会显着违背。<\/p>
依法合规处理特定养老储蓄事务<\/strong><\/p>
在试点要求方面，《告诉》提出，试点银行应当严厉遵从“存款自愿、取款自在、存款有息、为储户保密”的准则，揭露、公平、公平展开事务。执行储蓄事务和个人账户处理相关要求，依法合规处理特定养老储蓄事务，不得违规吸收和虚伪添加存款。<\/p>
此外，试点银行应当做好特定养老储蓄事务危险处理，充沛评价危险并拟定危险处置预案，有用防控危险。做好产品宣扬和顾客教育工作，完善属地处理、分级担任的顾客投诉处理机制，不断提高服务水平，保护顾客合法权益。<\/p>
保证试点工作平稳有序推动<\/strong><\/p>
在监督处理方面，《告诉》指出，试点银行应当拟定特定养老储蓄试点计划，经银保监会和人民银行相关部分认可后方可施行。试点银行分支组织在初次处理特定养老储蓄事务前，应向试点区域银保监局和人民银行分支组织陈述。<\/p>
试点银行应当于每季度完毕后5个工作日内，向银保监会和人民银行、试点区域银保监局和人民银行分支组织报送试点工作进展状况。<\/p>
此外，银保监会和人民银行相关部分、试点区域银保监局和人民银行分支组织应当继续重视特定养老储蓄试点工作展开状况，辅导试点银行科学规划产品，优化服务，保险展开事务，保证试点工作平稳有序推动。<\/p>
修改：郑雅烁<\/p>
